هوش مصنوعی و امنیت مالی؛ چالش جدید بانکداری دیجیتال

تحول دیجیتال سیستم مالی دیگر روند نیست بلکه واقعیتی است که به‌سرعت درحال‌پیشرفت است. به‌گزارش راهله بختیاری (ایسنا)؛ در عصر دیجیتال، بانک‌ها و شرکت‌های فین‌تک با چالش نوآوری بدون ازدست‌دادن امنیت، روبرو هستند. هر تراکنش، هر داده و هر کاربر، بخشی از محیطی را تشکیل می‌دهند که در آن اعتماد ضروری محسوب می‌شود. امروزه هوش مصنوعی خود را به‌عنوان متحد کلیدی دراین‌فرایند قرار داده و ابزاری ضروری برای تقویت حفاظت، پیش‌بینی خطرات و تضمین عملیات ایمن‌تر شده است. مؤسسات مالی هوش مصنوعی را بخش ضروری از رشد خود تلقی می‌کنند، به‌خصوص در سناریوی جهانی که پول با سرعت یک کلیک جابجا می‌شود و حملات سایبری به‌سرعت درحال‌تکامل‌اند. الگوریتم‌های مبتنی‌بر هوش مصنوعی، امکان تشخیص کلاه‌برداری در زمان واقعی، تجزیه‌وتحلیل رفتارهای غیرمعمول و تأیید هویت‌ها را با سطحی از دقت بی‌سابقه، فراهم می‌کنند. این جهش فناوری، مدیریت امنیت را متحول کرده، خطای انسانی را کاهش داده و کنترل‌ داخلی را تقویت کرده. استفاده از هوش مصنوعی در بانکداری موجب خودکارسازی فرآیندهای مالی، بهینه‌سازی عملیات و امکان ارائه خدمات کارآمدتر شده است، بااین‌حال، این نوآوری در فناوری بدون خطر نیست و وابستگی فزاینده به سیستم‌های خودکار نیازمند تعادل بین کارایی و نظارت انسانی است. هوش مصنوعی نه‌فقط از رابطه بین مؤسسات و مشتریانشان محافظت می‌کند، بلکه آن‌را تغییر نیز می‌دهد. اکنون بانک‌ها می‌توانند ازطریق تجزیه‌وتحلیل داده‌ها، راه‌حل‌های شخصی‌سازی‌شده‌تری متناسب با مشخصات و رفتار هر کاربر ارائه دهند. این پاسخگویی، اعتماد را تقویت اما مسئولیت‌های جدیدی نیز در بخش بانکی ایجاد کرده. حفاظت از داده‌ها، حریم خصوصی و شفافیت به ستون‌های اکوسیستم مالی دیجیتال تبدیل شده‌اند. هوش مصنوعی می‌تواند حجم زیادی از اطلاعات حساس را پردازش کند اما استفاده اخلاقی از آن داده‌ها واقعاً سطح اعتماد مشتری را تعیین می‌کند که مربوط به فناوری نیست بلکه مربوط به اعتبار است. ازاین‌رو، پذیرش هوش مصنوعی نمی‌تواند فقط براساس کارایی یا کاهش هزینه باشد، بلکه باید بر ساخت سیستمی تمرکز کند که امنیت، شفافیت و شمول مالی را در اولویت قرار دهد. ادغام هوش مصنوعی، توانایی بانک‌ها را در مدیریت ریسک‌ها و بهینه‌سازی منابع بهبود بخشیده است. مؤسساتی که این فناوری را به‌کار می‌گیرند، می‌توانند آسیب‌پذیری‌ها را قبل از تبدیل‌شدن به تهدید، شناسایی کرده و وظایفی که قبلاً به گروه‌های بزرگ انسانی نیاز داشتند را خودکار کنند. بااین‌حال، پیشرفت فناوری، مواجهه با تهدیدهای دیجیتال را نیز افزایش می‌دهد. حملات سایبری به‌موازات راه‌حل‌های طراحی شده برای جلوگیری از آن‌ها، تکامل می‌یابند و به‌همین‌دلیل است که نوآوری در امنیت باید مداوم باشد. مدل‌های پیش‌بینی و سیستم‌های یادگیری ماشینی ایستا نیستند بلکه برای حفظ اثربخشی خود به آموزش، به‌روزرسانی و بررسی مداوم نیاز دارند. درهمین‌حال، معضلات اخلاقی و نظارتی درمورداینکه یک موسسه مالی تاچه‌حد می‌تواند از داده‌های مشتری برای ارائه محصولات شخصی‌سازی‌شده استفاده کند نیز مطرح می‌شود. چگونه می‌توانیم اطمینان حاصل کنیم که الگوریتم‌ها تبعیض قائل نمی‌شوند یا تصمیمات مغرضانه نمی‌گیرند؟ این سؤالات بخشی از چالش‌های بانکداری دیجیتال هستند که درنتیجه‌آن، نوآوری‌های فناوری باید با کنترل و پاسخگویی نظارتی همراه باشد. علاوه‌براین، امنیت فقط به فناوری متکی نیست و کاربر همچنان اولین خط دفاعی است. تشخیص پیام‌های مشکوک، اجتناب از ورود به لینک‌های ناشناخته و عدم‌اشتراک‌گذاری رمزهای عبور، عادات ضروری در محیطی هستند که حملات سایبری به‌طور فزاینده‌ پیچیده می‌شوند؛ بنابراین، آموزش دیجیتال به ستون اصلی امنیت سیستم مالی تبدیل شده است. ترویج فرهنگ پیشگیری در بین کاربران به کاهش کلاه‌برداری و تقویت اعتماد به پلتفرم‌های دیجیتال کمک می‌کند. بانک‌ها می‌توانند در فناوری‌های پیشرفته سرمایه‌گذاری کنند، اما امنیت واقعی ازطریق مشارکت فعال افرادی‌که هرروز از این خدمات استفاده می‌کنند، ایجاد می‌شود. در سال‌های آینده، هوش مصنوعی به بازتعریف مسیر سیستم مالی ادامه خواهد داد و نکته کلیدی این‌است‌که اطمینان حاصل شود این پیشرفت به راه‌حل‌های امن، ‌دسترس و فراگیر برای همه مشتریان تبدیل می‌شود. تحول دیجیتال متوقف نمی‌شود اما موفقیتش به توانایی مؤسسات در ترکیب فناوری، اخلاق و آموزش مالی بستگی دارد. سایت تک‌بولیون گزارش داد؛ بانک‌های جهان آینده نه‌فقط خودکارتر بلکه انسانی‌تر خواهد بود. در محیطی که نوآوری ثابت و ریسک‌ها درحال‌تکامل هستند، اعتماد، ارزشمندترین دارایی در سیستم مالی جهانی باقی می‌ماند.