بانک
مقاومت بانکها درنرخ سود شکست
تحرک بانکها برای جذب سپرده با نرخهای بالاتر از مصوب شورای پول و اعتبار دوباره کلید خورده و تماستلفنی کارمندان شعب با مشتریان خاص، حکایت ازآن دارد که بازهم پای نرخهای جذاب سود درمیان است. بهگزارش مهر، اگرچه چراغ سبز بانک مرکزی به بانکها برای فروش اوراق مشارکت ریالی با نرخ سود ۲۰درصد بهدلیل مسائل ارزی و آشفتگی بازار دیروز روشن شد؛ اما برخی از شعب بانکها درتلاشی جداگانه، اقدام به تماس با مشتریان خود برای اخذ سپرده با نرخ سود بالاتر از مصوبه شورای پول و اعتبار کردهاند. بیستم شهریورماه امسال بود که شورای پول و اعتبار مصوب کرد تا نرخ سود سپردههای کوتاه مدت بانکی به ۱۰درصد و نرخ سود سپردههای یکساله به ۱۵درصد کاهش یابد؛ البته قرارشد بهتدریج، نرخ سود تسهیلات نیز کاهش یابد؛ موضوعی که البته هنوز درنظام بانکی ایران اتفاق نیفتاده است. بهموازات این کاهش نرخ سود، بانکها همگی هم پیمان شدند تا در سایه نظارت بانک مرکزی، پا را ازحد و حدود تعیین شده فراتر نگذارند و همگی، برای تداوم بقای خود هم که شده، به این نرخ پایبند بودند و تنها معدود شعبی از بانکها، اقدام به جذب سپرده با نرخ بالاتر کردند. البته تمام اینها درشرایطی بود که فرجه زمانی بانک مرکزی برای اجرای مصوبه شورای پول و اعتبار، اندکی از بار روانی کار را برای بانکها کاهش داد و آنها تلاش کردند تا میتوانند سپرده بیشتری را تا مهلت قانونی ۱۱شهریور جذب کنند و شرایطی را فراهم آورند که علاوه بر اغوای مشتریان بانکی، آنها را برای تبدیل سپردههای خود از کوتاهمدت به بلندمدت تشویق و ترغیب نمایند. همهچیز تا جایی پیش رفت که بانک مرکزی به بانکها اجازه داد تا درفواصل زمانی مشخص و البته به میزان محدود، اوراق مشارکت با نرخ سود ۱۶درصد سالانه و ۱۴درصد پیش از موعد، اقدام نمایند و همینامرهم با وجود افزایش یکدرصدی نرخ، اما باز هم برای برخی سپردهگذاران جذاب بود. تا اینکه با آشفتگی بازار ارز، بانک مرکزی تصمیم گرفته تا اوراق مشارکت بانکی با نرخ سود سالانه ۲۰درصدی را منتشر نماید و هر مشتری که علاقهمند باشد پیش از موعد سپرده خود را بردارد، میتواند آن را با نرخ سود ۱۴درصدی تسویه کند. اکنون اما، علاوه بر فرصتی که بانکها دراختیار دارند تا منابع مردم را بهبهانه اعطای نرخ ۲۰درصدی سود، جذب نمایند و ازاین فرصت بهرهبرداری حداکثری را صورت دهند، برخی از بانکها درتماس تلفنی با مشتریان خود، پیشنهاد گشایش حسابهای ویژهای با سود سپرده با نرخ بالاتر از مصوب شورای پول و اعتبار را مطرح می کنند.
گشایشهای حسابهای سپرده ویژه با سود بالای ۱۸درصد
در برخی بانکها که عموما جزو بانکهای مشکلدار به لحاظ ترازنامهای هم محسوب میشوند، سه نرخ سود برای سپردههای مشتریان خاص اعمال میشود. برایناساس سپردههای ۱۰۰ تا ۲۰۰میلیونتومانی نرخ سود ۱۸درصد، سپردههای ۲۰۰ تا ۳۰۰میلیونتومانی نرخ سود ۲۰درصد و سپردههای ۳۰۰میلیون به بالا نیز نرخ سود ۲۲ تا ۲۳درصد دریافت میکنند. یکی از کارمندان شعب بانکی میگوید: درحال حاضر و پس از آشفتهشدن بازار ارز، بسیاری از بانکها بعد از جلب موافقت و سپردهگذاری مشتریان خود، دو حساب را به صورت همزمان برای آنها باز میکنند که در اولی سود مصوب شورای پول و اعتبار را پرداخت کرده و هرسهماه یکبار درحساب دوم، مابهالتفاوت نرخ سود مصوب با آنچه که به مشتری وعده دادهاند را واریز مینمایند و به این ترتیب، بانک مرکزی را دور میزنند. وی میافزاید: دولت خود چراغ سبز را به بانکها نشان داده تا بتوانند سپردههای بیشتری را جذب نموده و نقدینگی روبهافزایش درآستانه سال نو را که به بازار ارز سرازیر شده، با این روش کنترل کرده و به نظام بانکی وارد کنند. وی میافزاید: دولت و بانک مرکزی درروزهای ابتدایی اجرای مصوبه شورای پول و اعتبار، با اعزام ناظران و بازرسان نامحسوس به شعب بانکی تلاش کردند تا جلوی تخلفات را بگیرند، اما بهنظر میرسد که اکنون روند این نظارت کمرنگ شده است و دولت هم بدش نمیآید که با بالارفتن نرخ سود بانکی، بخشی از نقدینگی سرگردان بازار را کنترل نموده و در بانکها نگهداری کند. او میافزاید: البته این یکدور باطل است و وقتی که نرخ سود سپردههای بانکی افزایش یابد، نرخ تامین پول هم بالا رفته و بانکها بهدلیل اینکه مجبور به پرداخت نرخ سود بالاتری به مشتری هستند، باید تسهیلات را هم به نرخ بالاتری در اختیار تولید قرار دهند و این مشکل را دوچندان می کند. اما نکته حائز اهمیت در این میان، گفتههای محمدباقر نوبخت، رئیس سازمان برنامه و بودجه کشور است. او در گفتوگوی تفصیلی خود با یکی از روزنامهها که بهتازگی منتشر شده است، درپاسخ به سوالی مبنیبراینکه «عملا بانکها مصوبه ۱۵درصدی نرخ سود بانکی را رعایت نمیکنند و با ترفندهای مختلف حتی بانکهای دولتی هم همچنان سود ۲۰درصد را به سپردهها میدهند. ازسوی دیگر، تنها درچندهفته اخیر ارزش پولی که دردست مردم بوده به نسبت ارز بیش از درصد کاهش پیدا کرده است. دراینشرایط طرح بانک مرکزی میتواند رغبتی در مردم ایجاد کند»؟ گفته است: من فکر نمیکنم پرداخت سود بهصورت عام در بانکها بیش از ۱۵درصد باشــد و رسما بانکها سود بالاتر بدهند. او باز هم در پاسخ به این سوال که بانکها رسما این کار را می کنند. برخی بانکهای دولتی مشروط بر اینکه میزان سپرده مردم از رقم معینی بالاتر باشد حتی به حساب روزشمار هم سود نزدیک به ۲۰درصد میدهند؛ ادامه داد: پس اجازه دهید به شکل دیگری هم به شما پاسخ بدهم. وقتی بانکها با ســقف سود ۱۶درصدی، هنوز هم به مردم ۲۰درصد سود میدهند، پس این احتمال هم وجود دارد که ســود ۲۰درصد رســمی را هم ۲۵درصد پرداخت کنند. میشود همین که ما میخواهیم. بالاخره چهاردرصد را رسما پذیرفتهایم و باز هم ممکن است این اتفاق بیفتد.
عرضه گواهی سپرده با نرخ ۲۰درصد در کلیه شعب بانک سپه
گواهی سپرده با نرخ سود علیالحساب ۲۰درصد از شنبه ۲۸بهمنماه درکلیه شعب بانک سپه عرضه میشود. بهگزارش پایگاه اطلاعرسانی بانک سپه، اوراق فوق یکساله، با نام، معاف از مالیات، قابل انتقال به غیر و قابل بازخرید قبلاز سررسید است. اینگزارش میافزاید اوراق فوق بدون سقف و محدودیت عرضه شده و نرخ بازخرید قبلاز سررسید آن نیز ۱۴درصد است