چشمانداز
تبعات امنیتی تعدد کاذب حسابهای بانکی
برخی فرآیندهای بانکی و پرداختی سبب میشود تا افراد ناچار به افتتاح حسابهای متعدد در نظام بانکی شوند که نتیجه آن تعدد کاذب حسابهای بانکی در کشور و پیچیدهترشدن فرآیند حسابهای اجارهای است. بهگزارش تسنیم؛ باید توجه داشت که چرخه مقابله با جرائمی مانند تأمین مالی تروریسم، فرار مالیاتی، پولشویی و حتی شناسایی شرکتهای صوری بههمپیوسته است. علت این پیوستگی را نیز باید ارتباط این جرائم با یکدیگر خواند؛ مثلاً در عمده جرائم مرتبط با تأمین مالی تروریسم پولشویی نیز رخ میدهد. بهطور مشخص اگر پای پولشویی در میان باشد مسئله فرار مالیاتی و استفاده نامهای جعلی مانند سوءاستفاده از شرکتها صوری نیز مطرح میشود. دراینبین ممکن است که پای جرائم سنگینتری مانند تأمین مالی تروریسم نیز به موضوع باز شود چراکه بستر آن دراینمحیط فراهم است. درهمینراستا هادی خانی رئیس مرکز اطلاعات مالی و دبیر شورایعالی مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم تأکید کرده است که حسابهای اجارهای پدیده شوم کهنه است که هر زمانی بهنحوی آزار و آسیبهایش ظهور و بروز پیدا کرده؛ یکزمانی در قالبهای مالیاتی ظهور کرد که یکسری افراد بیبضاعت هویتشان را اجاره میدادند به یکسری افرادیکه سوداگریهای اقتصادی میکردند، یکزمانی در قالب شرکتهای صوری و کاغذی ظهور و بروز پیدا کرد، زمانی هم در قالب کلاهبرداریها و مباحثی مثل سایر جرائم منشأ پولشویی ازجمله قاچاق کالا، موادمخدر، ارز و ... و متأسفانه در قالب تأمین مالی اقدامات تروریستی هم ردپاهایش مشخص است. وی بااشارهبه نقش این حسابها در جنگ تحمیلی 12روزه گفته است که اینموضوع را نهفقط درطول جنگ بلکه همواره بهعنوان یکی از بحثهای کلیدی مرکز اطلاعات مالی درمبارزهبا جرائم منشأ پولشویی، نه صرفاً جرم پولشویی بلکه جرائم منشأ پولشویی ازجمله قاچاق، ارتشا، فرار مالیاتی و... در دستورکار مالی داشتیم، اما در جنگ 12روزه مقداری نوع ورود متفاوت شد تا فرهنگسازی کنیم. آمارهای مربوط به تعداد حسابهای بانکی برخی کشورهای مختلف نشان میدهد که تعداد حسابهای بانکی در ایران در نسبت با رتبه دوم فهرست که سنگاپور بوده است، اختلاف پنجبرابری دارد. براساس این آمار بهازای هر ایرانی بهطورمیانگین 10.5 حساب بانکی فعال وجود دارد. میانگین جهانی حساب بانکی در کل جهان بهازای هر فرد 1 و یا کمترازآن است. همانطورکه اشاره شده موضوع تعدد حسابها سبب تشدید چالشهای مربوط به حسابهای اجارهای و جرائمی است که در بستر آنها رخ میدهد. باید توجه داشت که بخشی از این اتفاق ناشی از فرآیندهای داخلی نظام بانکی است. درواقع برای موارد مختلف دریافت حقوق، برخی پرداختهای خاص، ضمانت وام و دریافت وام نیاز است تا در بانکهای مختلف حساب باز کنید. اینمسئله سبب شده تا حتی افرادیکه نیاز و تمایلی به داشتن حسابهای متعدد نداشتهاند نیز ناچار به ایجادهای حسابهای متعدد بعضاً در یک بانک شوند؛ مثلاً شما برای دریافت برخی تسهیلات نیاز است حسابهای جداگانهای در بانک موردنظر خود ایجاد کنید. بهاینترتیب ممکن است یک فرد در یک بانک، سه حساب مختلف داشته باشد. حال همین اتفاق در دو بانک رخ دهد و سایر حسابهای فرد را نیز درکنارهم قرار دهیم بهراحتی مشاهده میکنیم که تعداد حسابها به بیش از 10مورد افزایش پیدا خواهد کرد.