درخشش «بیمه ملت» بر فراز آسمان صنعت بیمه
یکی از رویدادهای مهم اقتصادی کشور، برگزاری سالانه همایش رتبهبندی شرکتهای برتر ایران (۱۰۰-IMI) توسط سازمان مدیریت صنعتی است. بهگزارش روزنامه سایه؛ از اهداف عالی اینرویداد اقتصادی، علاوهبر قدردانی از برترین فعالین کسبوکار در پایان سال، میتوان به جمعآوری و ارائه اطلاعات شفاف اقتصادی درخصوص وضعیت شاخصهای اقتصادی و مالی ۵۰۰ شرکت برتر که نقش مهمی در اقتصاد ملی دارند، اشاره نمود. با تحلیل اطلاعات مالی و اقتصادی؛ مدیران ارشد هولدینگها، مؤسسات و بنگاههای اقتصادی، میتوانند درک بهتر و دقیقتری از وضعیت کسبوکار خود داشته باشند و تصمیمات مناسبتر و بهتری اتخاذ کنند. رتبهبندی میتواند اطلاعات مفیدی دررابطهبا وضعیت شرکتها درمقایسهبا رقبای خود دراختیار ذینفعان ازجمله مدیران، سهامدارن و سرمایهگذاران، اعتباردهندگان و بانکها، مشتریان، دولت و سازمان دولتی و …قرار دهد. همچنین رتبهبندی شرکتها میتواند بهعنوان یکی از ابزارهای مهم حاکمیتی و مدیریتی کمک شایانی به درک بهتر از وضعیت شرکتها و عملکرد آنها و همچنین رقابت آنها در فضای کسبوکار داشته باشد. همچنین رتبهبندی شرکتها میتواند راهنمای مناسبی برای سرمایهگذاران (بهویژه با تحلیل روندهای چندساله گذشته) جهت سرمایهگذاری باشد و با ارائه اطلاعات مفید و کلیدی نقش مهمی را درراستای ورود سرمایهگذاران داخلی و خارجی در اقتصاد کشور ایفا کند.
انتخاب بیمه ملت بهعنوان پنجمین شرکت برتر صنعت بیمه
در جدیدترین رتبهبندی شرکتهای برتر ایران که توسط سازمان مدیریت صنعتی صورت گرفت، بیمه ملت بهعنوان یکی از موفقترین شرکتهای صنعت بیمه کشور شناخته شد. این شرکت با کسب رتبه پنجم در میان شرکتهای بیمهای و رتبه ۱۷۰ در میان کلیه شرکتهای برتر ایران، یکبار دیگر توانایی خود را در ارائه خدمات باکیفیت و کسب نتایج درخشان به اثبات رساند.
عبور ارزش پرتفوی بیمه ملت از مرز 53هزارمیلیاردریال
اولین گام برای گزینش صد شرکت برتر ایران، «معیار فروش» مبنا قرار گرفته است. گزارش عملکرد ۱۴۰۲ در سامانه کدال نشان داد؛ ارزش پرتفوی بیمه ملت از 53هزارمیلیاردریال عبور کرد ۵۳ هزارمیلیاردریال ارزش مجموع پورتفویی است که شرکت بیمه ملت موفق شده درپایان سال ۱۴۰۲ بدان دست پیدا کند که در تاریخ فعالیت این شرکت یک رکورد دستنیافتنی بهشمار میرود. براساس گزارشی که در سامانه کدال در دسترس عموم قرار گرفته، این شرکت در پایان دوره ۱۲ماهه منتهی به ۲۹ اسفند ۱۴۰۲ از محل فروش حق بیمه به درآمد بیش از پنجهزار و ۳۶۸میلیاردتومان رسید. بیمه ملت در دوره ۱۲ ماهه منتهی به سال مالی ۱۴۰۱ از فروش حق بیمه حدود سههزار و ۱۸۸میلیاردتومان درآمد کسب کرده بود که مقایسه درآمد سال ۱۴۰۲ با سال گذشته، نشان از حدود ۷۰درصد رشد در جذب و افزایش ارزش پرتفوی این شرکت دارد. این نتایج براساس اطلاعات سال مالی ۱۴۰۲ اعلام شده است. براساساینگزارش، صورتهای مالی شرکت بیمه ملت نشان میدهد نسبت خسارت این شرکت درایندوره زمانی ۱۹ درصد کاهش یافته و به ۵۱درصد رسیده است. در سال مالی گذشته این نسبت در حدود ۷۰ درصد بوده است. باید توجه داشت که براساس اعلام بیمه مرکزی، میانگین نسبت خسارت درپایان بهمنماه سال ۱۴۰۲ در صنعت بیمه کشور در حدود ۵۶درصد بوده است. بنابراین گزارش بیشترین سهم رشتههای بیمهای در پرتفوی شرکت بیمه ملت درطول سال مالی ۱۴۰۲ به رشته شخص ثالث تعلق داشته و رشتههای درمان و زندگی پس از شخص ثالث بیشترین سهم را داشتهاند. این گزارش حاکی است شرکت بیمه ملت با سرمایه ثبتشده ۳۰۶۵۷۲۱۳میلیونریال تا پایان بهمنماه ۱۴۰۲ به درآمد ۴۹۱۱میلیاردتومانی از فروش حق بیمه رسیده بود که در اسفندماه مبلغ ۴۵۳ میلیاردتومان به پرتفوی شرکت افزوده شد. بررسی وضعیت صورتهای مالی شرکت نشان میدهد بهدلیل ترمیم و بهینهسازی پورتفوی شرکت در سال ۱۴۰۲ و مدیریت منابع ریسکزا و کنترل ریسکهای بیمهگری، مجموع خسارتهای پرداختی شرکت درمقایسهبا مجموع حق بیمه صادره صرفاً ۲۴ درصد رشد داشته که نشانگر روند روبهرشد عملکرد این شرکت بوده است. گفتنی است بودجه پیشبینیشده برای سال ۱۴۰۲ مبلغ چهارهزار و ۸۰۰میلیاردتومان بود ولی چندی پیش علیرضا یزدان دوست؛ مدیرعامل این شرکت نوید تحقق پرتفوی تا مرز پنجهزار و ۲۰۰میلیاردتومان را داده بود که طبق گزارش منتشرشده در سامانه کدال، شرکت با دستیابی به درآمد ۵۳۶۸میلیاردتومانی فراتر از پیشبینیها عمل کرده و مهر تأییدی بر عملکرد موفق شرکت در سال ۱۴۰۲ زده شده است. در گام دوم ملاک میزان اثرگذاری فعالیت یک بنگاه اقتصادی در ابعاد اقتصاد ملی که رابطه مستقیمی با میزان فروش شرکت دارد درنظر گرفته شده است چراکه فروش یک شرکت میزان تعامل بنگاهها را با ساختار اقتصادی کشور نشان میدهد و هرچه بنگاه تعامل بیشتری با سایر اجزاء اقتصادی داشته باشد، رونق و رکود آن اهمیت بیشتری مییابد.
بیمه ملت؛ نماد بالاترین میزان اثرگذاری فعالیت بنگاه اقتصادی
در ابعاد اقتصاد ملی
در جدیدترین رتبهبندی شرکتهای برتر ایران، بیمه ملت بهعنوان یکی از شرکتهای پیشرو در صنعت بیمه کشور، موفق به کسب بالاترین میزان اثرگذاری فعالیت یک بنگاه اقتصادی در ابعاد اقتصاد ملی شده است. این دستاورد نشاندهندهی عملکرد قوی بیمه ملت در حوزههای مختلف ازجمله فروش، سودآوری، بهرهوری و مسئولیت اجتماعیست. رشد قابلتوجه حق بیمه تولیدی در تمامی رشتههای بیمه، یکی از مهمترین عوامل رشد سودآوری بیمه ملت بوده است. کارشناسان صنعت بیمه، کاهش ریسکهای مرتبط با برخی از رشتههای بیمه را از دیگر عوامل مؤثر بر افزایش سودآوری شرکت بیمه ملت عنوان کردند. همچنین کنترل هزینههای عملیاتی و افزایش بهرهوری، نقش مهمی در بهبود سودآوری شرکت داشته است.
رشد ۶۰۴ درصدی حق بیمه تولیدی بیمه ملت
براساس صورتهای مالی حسابرسی شده منتشره بیمه ملت برای دوره مالی ششماهه نخست ۱۴۰۳ این شرکت رشدی ۶۰۴درصدی در حق بیمه تولیدی داشته و سود خالص هر سهم آن نیز ۱۱۰ درصد افزایش یافته است. به راین اساس سود خالص هر سهم شرکت بیمه ملت در ششماهه نخست سال ۱۴۰۳ با ۱۱۰درصد رشد نسبت به دوره مشابه سال قبل از آن به ۱۲۶ریال رسید. شرکت بیمه ملت در سال، ۱۴۰۲ با تولید بیش از پنجهزار و ۶۷۲میلیاردتومان حق بیمه تولیدی همراه با اتکایی قبولی، نسبت به دوره مشابه سال قبل از آن رشدی ۷۶درصدی را بهثبت رسانده بود. این شرکت اما در ۶ ماهه نخست ۱۴۰۳ و بهواسطه صدور بیمهنامه درمان تکمیلی بازنشستگان صندوق بازنشستگی کشوری، در حق بیمه تولیدی رشدی ۶۰۴درصدی را نسبت به دوره مشابه سال ۱۴۰۲ داشته است. این شرکت براساس صورتهای مالی حسابرسی شده تا پایان شهریورماه ۱۴۰۳ رقمی معادل ۱۵هزار و ۱۱۸میلیارد و ۲۳۲میلیونتومان حق بیمه در رشتههای مختلف تولید کرده است. براساس جدولی که در گزارش تفسیری مدیریت موردحسابرسی این شرکت منتشر شده، حق بیمه تولیدی با اتکایی قبولی بیمه ملت در رشته بیمه تکمیل درمان در ششماهه نخست امسال برابر با هزار و ۵۰۳میلیارد و ۸۶۳میلیونتومان بوده که ۲۷۳٫۸درصد بیشتر از حق بیمه تولیدی این شرکت در این رشته در ششماهه ۱۴۰۲ است. بااینحال بیمه ملت در حق بیمه تولیدی در رشته کشتی نیز رشدی ۹۳۰درصدی (۱۴۷میلیارد و ۷۲۷میلیونتومان)، در رشته مهندسی رشدی ۱۳۸درصدی (۱۷۴میلیارد و ۸۹۱میلیونتومان)، در رشته حوادث رشدی ۹۵ درصدی (۱۲میلیارد و ۳۲۳میلیونتومان) و در رشته مسئولیت رشدی ۷۸درصدی (۱۸۲میلیارد و ۷۴۶میلیونتومان) داشته است. این شرکت که دارای نسبت توانگری مالی سطح یک و ۴۸۸ درصدی است، دراینمدت در رشته هواپیما رشدی ۶۷درصدی (۱۱۴میلیارد و ۴۵۶میلیونتومان)، در رشته بیمه عمر رشدی ۵۶درصدی (۳۹۵میلیارد و ۲۵۵میلیونتومان) و در رشته بیمه ثالث اجباری هم رشدی ۴۹درصدی (۹۶۱میلیارد و ۳۳۹میلیونتومان) بهثبت رسانده است. رشد حق بیمه تولیدی این شرکت در رشته نفت و انرژی در دوره زمانی مشابه، ۳۳ درصد (۲۴۶ میلیارد و ۱۳۴میلیونتومان) و در رشته آتشسوزی هم ۱۲درصد (۱۹۰میلیارد و ۶۸۶میلیونتومان) بوده است. بیمه ملت دراینمدت فقط در رشته باربری کاهش سهدرصدی در حق بیمه تولیدی داشته است. بیمه ملت با بهرهگیری از استراتژیهای هوشمندانه و افزایش حق بیمه صادره، در نیمه نخست سال ۱۴۰۳ سودآوری خود را بهمیزان ۹۵درصد افزایش داد و به سود خالص ۳۵۷ میلیارد تومانی دست یافت. این عملکرد درخشان، بیمه ملت را بهعنوان یکی از موفقترین شرکتهای بیمهای کشور مطرح کرده است. براساس اطلاعات منتشرشده در گزارش حسابرسی نشده سامانه کدال، این شرکت در گزارش عملکرد ۶ ماهه منتهی به ۳۱ شهریور ۱۴۰۳ خود، از رشد قابلتوجه سودآوری خبر داد. براساساینگزارش، شرکت بیمه ملت درایندوره بهازای هر سهم ۱۱۷ریال سود شناسایی کرده است که نسبت به مدت مشابه سال قبل ۹۵درصد افزایش داشته است. بیمه ملت با سرمایه ثبتشده ۳۰, ۶۵۷, ۲۱۳میلیونریال، طی عملکرد ششماهه منتهی به ۳۱ شهریور ۱۴۰۳ مبلغ ۳, ۵۷۳, ۲۶۵میلیونریال سود شناسایی کرده است. ایندرحالیستکه درآمد حق بیمه خالص شرکت درایندوره به حدود ۳۶۶۰میلیاردتومان رسید که نشاندهنده رشد ۱۵۵درصدی نسبت به دوره مشابه قبل است؛ همچنین، درآمد بیمهای شرکت با ۱۹۳ درصد رشد به حدود ۴۸۴۴میلیاردتومان افزایش یافت. بیمه ملت در ششماهه اول سال ۱۴۰۳ مبلغ ۳۲۵۱میلیاردتومان نیز خسارت پرداخت کرده است. بااینحال، بهدلیل رشد بیشتر درآمدها نسبت به هزینهها، سود خالص شرکت به ۳۵۷میلیاردتومان رسید که نسبت به دوره مشابه قبل ۹۵درصد رشد نشان میدهد. رشد قابلتوجه حق بیمه تولیدی در تمامی رشتههای بیمه، یکی از مهمترین عوامل رشد سودآوری بیمه ملت بوده است. این در حالی است که بیمه ملت در نسبت توانگری مالی همچنان در صنعت بیمه به رکوردشکنیهای خود ادامه داده و موفق شده که سهم بازار خود را تا جایگاه پنجم در بین شرکتهای بیمه خصوصی ارتقاء دهد.
کاهش نسبت خسارت در بیمه ملت
شرکت بیمه ملت در سال ۱۴۰۲ بیش از دوهزار و ۶۸۸میلیاردتومان خسارت پرداخت کرده است که نسبت به دوره مشابه سال قبل رشدی ۲۱درصدی داشته است. از بابت این میزان خسارت پرداختی توسط بیمه ملت، نسبت خسارت ۴۷درصدی ایجادشده که درمقایسهبا سال قبل این نسبت حدود ۲۳درصد کاهش داشته است. صورتهای مالی حسابرسی شده این شرکت نشان میدهد که از ابتدای سال ۱۴۰۳ تا پایان شهریورماه رقمی معادل یک هزار و ۹۲۳ میلیارد و ۸۷۷ میلیونتومان خسارت، در رشتههای مختلف پرداخت کرده است بااینحال بهواسطه مدیریت و کنترل ریسک در حق بیمه تولیدی، نسبت خسارت شرکت درپایان ششماهه اول ۱۴۰۳ معادل ۱۳درصد بوده است. بیشترین خسارت پرداختی بیمه ملت مربوط به رشتههای درمان و ثالث اجباری بهترتیب با ۹۵۵میلیارد و ۵۱۵میلیونتومان و ۴۴۹میلیاردتومان و ۳۵۶میلیونتومان بوده است.
تاریخسازی بیمه ملت با ثبت نسبت توانگری ۴۸۸درصد
درهمینراستا براساس اعلام بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران این شرکت برای پنجمین سال متوالی عنوان توانگرترین شرکت بیمه کشور را از آن خود کرده و با دستیابی به نسبت توانگری ۴۸۸ درصد، رکورد جدیدی را در این صنعت بهثبت رساند. این دستاورد بزرگ، نشان از استحکام مالی بینظیر و مدیریت حرفهای بیمه ملت دارد. بیمه ملت در حالی رشد مداوم ۲۰ سال گذشته خود را تکرار میکند که در یک اتفاق تاریخساز موفق شده است بازهم رکورد توانگری مالی در صنعت بیمه کشور را ارتقا دهد و این نسبت را به ۴۸۸درصد برساند. برهمیناساس، شرکت بیمه ملت درزمینهٔ توانایی اجرای تعهدات مالی بیمهنامهها با اختلاف زياد، بالاتر از همه شرکتهای بیمه کشور قرار گرفته است و آمار و ارقام صورتهای مالی این شرکت هم نشان میدهد که بیمه ملت در سالهای گذشته بهخوبی از عهده جبران خسارت زیاندیدگان برآمده و در پرداخت بهموقع خسارت بیمهگزاران خود سربلند بوده است. توانگری مالی بالا، نشاندهنده توانایی یک شرکت بیمه در پرداخت تعهدات خود به بیمهگذاران است. این شاخص، یکی از مهمترین معیارها برای انتخاب یک شرکت بیمه توسط مشتریان محسوب میشود. بیمه ملت با کسب چنین نسبت توانگری بالایی، اطمینانخاطر مشتریان را از پرداخت بهموقع خسارتها دوچندان کرده است. براساس اعلام بیمه مرکزی، نسبت توانگری مالی بیمه ملت در سال گذشته، ۴۵۷درصد بود و حالا به رتبه بیرقیب ۴۸۸درصد رسیده است كه در بين شركتهای بيمه جنرال و فعال در سرزمين اصلی نسبتی دستنیافتنی است.
بیمه ملت، سردمدار «مشتری مداری» و حفظ کرامت مردم در نظام اداری
یکیدیگر از شاخصهای مهم در کسب این موفقیت برای بیمه ملت را میتوان در رعایت اصل «کسب اعتماد مشتریان» و رعایت اصل «مشتری مداری» جستجو کرد. این شرکت بیمه موفق بیمهای با قرار گرفتن در رتبههای پایین در شکایتهای صورتگرفته از شرکتهای بیمه، بهعنوان الگویی برای سایر شرکتها دراینحوزه مطرح شده است. این شرکت با ارائه خدمات باکیفیت و رسیدگی سریع به درخواستهای ذینفعان، توانسته است اعتماد مشتریان خود را به نحو مناسبی جلب کند. شرکت بیمه ملت یکی از بازیگران اصلی و تأثیرگذار صنعت بیمه کشور، بار دیگر با کسب رتبه قابلتوجه درزمینهٔ شکایات مشتریان از شرکتهای بیمهای، نشان داد که مشتریمداری را در اولویت برنامههای خود قرار داده است. در ارزیابی اخیر که بر روی ۳۲ شرکت بیمه برتر کشور طی ۷ ماهه ابتدایی سال ۱۴۰۳ توسط بیمه مرکزی انجامشده، بیمه ملت موفق شده است در میان این شرکتها، رتبه ۲۶ را در میزان شکایت (پایینترین میزان شکایت و نارضایتی) را بهخود اختصاص دهد. این دستاورد نشان میدهد که بیمه ملت باوجود رقابت شدید در صنعت بیمه، توانسته است اعتماد مشتریان خود را جلب کرده و به یکی از شرکتهای پیشرو درزمینهٔ ایجاد رضایتمندی در مشتریان تبدیل شود. کارشناسان این موفقیت را ناشی از عوامل متعددی ازجمله توجه ویژه به نظرات مشتریان، آموزش مستمر کارکنان، شبکه فروش و کارکنان حرفهای و توسعه فناوریها عنوان میکنند. ازسویدیگر، شرکت بیمه ملت با ایجاد کانالهای ارتباطی متنوع، نظرات و پیشنهادات مشتریان را جمعآوری و به آنها توجه ویژهای میکند و با پالایش و رسیدگیها به درخواستها و برگزاری دورههای آموزشی برای کارکنان درزمینهٔ مدیریت شکایات و ارتقای مهارتهای ارتباطی آنها، نقش مهمی در بهبود کیفیت خدمات داشته است. کسب رتبه ۲۶ در میان ۳۲ شرکت بیمه کشور و قرار گرفتن در بین چهار شرکت کم شکایت صنعت بیمه، نشاندهنده تلاشهای مستمر شرکت بیمه ملت درجهت بهبود کیفیت خدمات و جلب رضایت مشتریان است. این موفقیت، حاصل توجه ویژه به نظرات مشتریان، ایجاد فرآیندهای کارآمد و سرمایهگذاری در آموزش نیروی انسانی است.
سخن پایانی …
این دستاوردهای چشمگیر بیمه ملت که از سال ۱۳۸۲ فعالیت خود را آغاز کرده، حاصل تلاشهای مستمر و برنامهریزی دقیق تیم مدیریتی و همه بخشهای بیمه ملت طی دو دهه گذشته است. استراتژیهای هوشمندانه سرمایهگذاری، مدیریت ریسکهای بیمهای و ارائه خدمات باکیفیت به مشتریان، ازجمله عواملی هستند که به این موفقیت بزرگ منجر شده است.