کد خبر:
333342
| تاریخ مخابره:
1402 شنبه 27 خرداد -
07:01
کارشناس مسائل اقتصادی مطرح کرد؛
راهکارهایی برای حل مشکل ناترازی بانکی
کارشناس مسائل اقتصادی بااشارهبه اثرات نامطلوب ناترازی بانکی بر نرخ تورم گفت: از زاویه مدیریت داراییها برای کاهش ناترازی بانکی میتوان به مولدسازی داراییها، ذخیرهسازی مطالبات و حذف سودهای غیرواقعی از ترازنامه بانکها اشاره کرد. در کنار آن توجه به توجیه اقتصادی، اعتبارسنجی، وثایق و نظارت بر اعطای درست و اقتصادی تسهیلات بهعنوان مهمترین دارایی بانک و فروش داراییهای غیرمولد و مولدسازی داراییهای بانکها ازجمله دیگر راهکارهاست. سید مهداد خاتمی؛ کارشناس مسائل اقتصادی بابیاناینکه از نگاه فنی سه رکن اساسی و ضعف اقتصادی شامل کسری بودجه، رشد نقدینگی و تورم در کشور وجود دارد، گفت: سادهترین تعریف کسری بودجه، هزینههایی است که درآمدی برای پوشش آن وجود ندارد. این موضوع میتواند ناشی از آن باشد که دولتها به دلایلی همچون رکود اقتصادی، هزینههای خود را افزایش دهند. در این شرایط اصطلاحاً گفته میشود که «سیاست مالی انبساطی» اتخاذ شده است. وی افزود: هدف از این کار خارج شدن اقتصاد از رکود است. در نقطه مقابل درصورتیکه درآمدهای دولت بهصورت ناگهانی با کاهش روبهرو شود، دولت نیز دچار کسری بودجه خواهد شد. چنین اتفاقی بیشتر در کشورهایی با منابع درآمدی ناپایدار دولت است.
ضرورت تأمین هزینههای کشور با اتکای به شیوههای غیر تورمی
خاتمی عنوان کرد: تأمین هزینههای کشور با اتکای به شیوههای غیرتورمی، اصلاح ساختار بودجههای سالانه، تمرکز و رشد منابع طرحهای عمرانی، برنامهریزی برای تدوین برنامه هفتم، جلو بردن سند ملی آمایش، افزایش اختیارات استانها و برنامهریزی تا سطح شهرستان برای رشد اقتصادی متوازن، اجرای طرح عادلانه کردن یارانه کالاهای اساسی، اقدامات در قالب بودجه 1402 گرچه ساختار معیوب اقتصاد و عوامل منبعث از آن در تورم مزمن کشور ما نقش اساسی دارند؛ اما بهجرئت میتوان گفت که مهمترین علت بلاواسطه این بیماری جانسخت برخلاف کشورهای پیشرفته که کسریهای بودجه ازطریق فروش اوراق قرضه دولتی (وام گرفتن دولت از مردم) تأمین مالی میشود و درنتیجه بار تورمی چندانی ندارد. وی خاطرنشان کرد: در کشور ما این کسریها عمدتاً با وام گرفتن از بانک مرکزی که مردم آن را «چاپ پول» مینامند، یا از بانکها (ازجمله با مجبور کردن آنها به تأمین مالی پروژهها و شرکتهای دولتی، پرداخت طلب گندمکاران و ...) جبران میشود و بر بدهی دولت به بانکها میافزاید. نتیجه هر دو روش درنهایت، افزایش نقدینگی و (باتوجهبه نرخ کند رشد تولید) تورم خواهد بود.
تشریح دلایل ناترازی در بانکها
کارشناس مسائل اقتصادی تصریح کرد: دلایل زیادی برای ناترازی بانکها قابلاحصا شدن است. بهطورکلی چنانچه منابع تقاضا برای نقدینگی با عرضه نقدینگی در یک بانک تطابق نداشته باشد بانک دچار معضل ناترازی خواهد شد. وی افزود: عرضه نقدینگی در یک بانک شامل سپردههای مشتریان، بازپرداخت وامها ازسوی مشتریان، درآمد حاصل از فروش خدمات و کارمزد، فروش اموال و داراییها و استقراض از سیستم بانکی و میزان حقوق صاحبان سهام است. در کنار عرضه نقدینگی، تقاضا برای نقدینگی از وجوه نقد موردنیاز برای برداشت سپردهها، اعطای تسهیلات و سرمایهگذاریها، بازپرداخت استقراض وجوه، هزینههای عملیاتی و پرداخت سود به سهامداران است. متأسفانه بانکها در طی زمان تحتتأثیر عوامل کلان و خرد از زاویه نقدینگی با مشکل مواجه شدهاند. کارشناس مسائل اقتصادی اظهار کرد: جدای از بحثهای کلان اقتصادی که شامل بهبود رشد اقتصاد و خروج اقتصاد از رکود تورمی، مدیریت نرخ ارز و نرخ سود بانکی که ناچار برای بهبود تراز مالی و اقتصادی بانکها لازم است، اما در اینجا میتوان به راهکارهای درون بانکی نیز از زاویه عرضه و تقاضای نقدینگی و موازنه نقدینگی متعادل پرداخت. وی تصریح کرد: از زاویه مدیریت داراییها برای کاهش ناترازی بانکی میتوان به مولدسازی داراییها، ذخیرهسازی مطالبات و حذف سودهای غیرواقعی از ترازنامه بانکها اشاره کرد. در کنار آن توجه به توجیه اقتصادی، اعتبارسنجی، وثایق و نظارت بر اعطای درست و اقتصادی تسهیلات بهعنوان مهمترین دارایی بانک و فروش داراییهای غیر مولد و مولدسازی داراییهای بانکها ازجمله دیگر راهکارهاست.
ضرورت عدم استقراض سیستم بانکی از بانک مرکزی
خاتمی خاطرنشان کرد: ازنظر عرضه نقدینگی برای جبران ناترازی بانکها، عدم استقراض سیستم بانکی از بانک مرکزی که بعضاً ممکن است از اعطای نقدینگی به دولت ناشی شده باشد، بایستی کاهش یابد. دراینرابطه خدمات کارمزدی بانکها بایستی افزایش یابد و آنها بتوانند در کنار افزایش درآمدها با کاهش هزینهها و مدیریت هزینه، اسپرد سود بانکی خویش را بهبود بخشند. همچنین ترکیب بدهیهای نظام بانکی بایستی تغییر یابد، مثلاً تغییر سپردهگذاری مردم از کوتاهمدت بهسمت گواهی سپرده بلندمدت که ماندگاری سپرده در سیستم بانکی بیشتریست بایستی موردتوجه قرار گیرد. کارشناس مسائل اقتصادی عنوان کرد: بااینحال، روند متداوم تورم، بیارزش شدن پول ملی و کاهش تولید ناخالص داخلی ایران، عملاً کشور را با چالشهای اقتصادی عدیدهای روبهرو کرده است. دراینراستا، بهطور خاص اقلامی نظیر گوشت، برنج و یا نان، افزایش بهای قابلملاحظهای را تجربه کردهاند و این مساله عملاً موجب شده تا ایرانیها در برخی عادات و سبد غذایی خود، تغییراتی را لحاظ کنند. باید این نکته را مد نظر داشت که از دست رفتنِ قدرت خرید مردم، در نوع خود یک بحران انسانیست. وی تأکید کرد: در آخر امید میرود تلفیق سیاست خارجی صحیح و اصلاح امور سیاست اقتصادی بهدست متخصصان بومی ایران آینده روشنی را برای کشور رقم بزنند.
بیبیزهرا لعل موسوی